Steuerbelastung clever reduzieren – Grundlagen für Unternehmer
- smart24
- 4. Nov.
- 2 Min. Lesezeit
Viele Unternehmerinnen und Unternehmer zahlen mehr Steuern, als eigentlich nötig wäre. Wer sich frühzeitig mit dem Thema Steueroptimierung beschäftigt, kann seine Abgaben legal und effizient senken, ohne die Stabilität des Unternehmens zu gefährden. Dabei geht es nicht um komplizierte Tricks, sondern um vorausschauende Planung und die richtige Struktur.
Ein klassischer Bereich betrifft das Homeoffice. Wer regelmässig von zu Hause arbeitet, kann einen Teil der Mietkosten oder Betriebsausgaben abziehen. Voraussetzung ist, dass ein separater Raum ausschliesslich für berufliche Zwecke genutzt wird. Auch Strom, Reinigung und Ausstattung wie Schreibtisch oder Bürostuhl dürfen anteilig berücksichtigt werden. Besonders bei längeren Arbeitsphasen im Homeoffice lohnt sich der Nachweis dieser Ausgaben.
Bei der Verpflegung entstehen für viele Berufstätige Mehrkosten, wenn sie ausserhalb essen müssen. Diese Ausgaben gelten steuerlich als abzugsfähig, da sie direkt mit der Berufstätigkeit zusammenhängen. Ob Restaurant, Kantine oder Take-away – wer regelmässig auswärts isst, kann einen Teil dieser Kosten geltend machen. Entscheidend ist, dass der Arbeitsweg keine Rückkehr nach Hause zur Mittagszeit erlaubt.
Ein weiterer wichtiger Punkt sind Versicherungsabzüge. In der Schweiz lassen sich verschiedene Versicherungen steuerlich geltend machen – darunter Kranken-, Unfall-, Lebens- und Rentenversicherungen. Wer seine Vorsorgepläne überprüft und optimal nutzt, kann zusätzlich profitieren. Besonders Beiträge an die Säule 3a sind voll abziehbar und gehören zu den wirksamsten Instrumenten, um Einkommen zu optimieren und gleichzeitig für die Zukunft vorzusorgen.
Auch die Kinderbetreuung bietet Potenzial. Wenn Kinder von einer Kita, einer Nanny oder Tagesmutter betreut werden, können die Kosten steuerlich abgezogen werden. Wichtig ist, dass die Betreuung ausserhalb des Haushalts stattfindet. Bei der direkten Bundessteuer dürfen bis zu 10'100 Franken pro Kind abgezogen werden – ein Betrag, der sich deutlich auf die Steuerrechnung auswirkt. In vielen Kantonen gelten zudem eigene, oft grosszügige Regelungen.
Nicht zu unterschätzen sind Kreditzinsen. Zinsen aus Hypotheken oder Privatkrediten mindern das steuerbare Einkommen, während Leasingkosten oder Rückzahlungen nicht abzugsfähig sind. Eine saubere Trennung dieser Positionen kann die Steuerlast ebenfalls senken. Gleiches gilt für Krankheitskosten, die aus eigener Tasche bezahlt werden. Sobald diese einen bestimmten Prozentsatz des Nettoeinkommens übersteigen – meist rund fünf Prozent –, sind sie abzugsfähig. Dazu zählen Behandlungen beim Zahnarzt, Medikamente oder Therapien, die nicht von der Krankenkasse übernommen werden.
Wer frühzeitig plant, kann die Steuererklärung zu einem echten Vorteil machen. Oft genügt es, Belege sorgfältig aufzubewahren und Ausgaben über das Jahr hinweg zu dokumentieren. So gehen keine Abzüge verloren, die am Ende mehrere Hundert oder sogar Tausend Franken Ersparnis bringen können.
Besonders lohnenswert ist es, die eigene Vorsorgesituation jährlich zu prüfen. Beiträge an die dritte Säule, gezielte Investitionen oder Nachzahlungen in die Pensionskasse können das steuerbare Einkommen nachhaltig senken und gleichzeitig die persönliche Sicherheit erhöhen. Auch wer Renovationen oder Sanierungen plant, sollte darauf achten, diese zeitlich so zu gestalten, dass sie steuerlich optimal wirksam werden.
Steuern sparen bedeutet in der Schweiz vor allem, klug zu planen und die eigenen Möglichkeiten zu kennen. Wer sich rechtzeitig informiert, profitiert langfristig – ganz legal, transparent und im Rahmen der geltenden Gesetze.
Kommentare